住宅ローンを借りるためには、事前審査と本審査を両方通過しなければなりません。
どちらもさまざまな資料を提出しなければならず手間がかかりますが、なぜ2回も審査が必要なのでしょうか。
今回は、住宅ローンの事前審査と本審査はどう違うのか、事前審査の役割と本審査の役割の違いについて解説します。
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住宅ローンの事前審査と本審査はどう違うのか?
住宅ローンの事前審査と本審査は、目的や審査の内容に違いがあります。
債務者に返済能力が備わっているか、本当に融資をしても大丈夫なのかなど、金融機関にとって利益になるかを2回にわけて審査しているのです。
それぞれの役割がどう違うか把握しておくと、どのようなポイントが注目されているのかわかりやすくなるでしょう。
また、不動産売買契約のどの段階で審査がおこなわれるかという部分もそれぞれ異なります。
事前審査は売買契約を結ぶ前に、本審査は結んだあとにおこなわれ、事前審査は通過できても本審査には落ちる可能性もあるのです。
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住宅ローンの事前審査の役割から見た違い
住宅ローンの事前審査の役割は、債務者にきちんと返済能力があるかを確認することです。
年収・勤務先・勤続年数・年齢・健康状態のほか、現在借りている別のローンの有無など、さまざまな事情を加味して滞納せずにローンを完済できるかをチェックされます。
また、住宅ローンの事前審査は、不動産売買契約を結ぶ前に実施され、仮審査と呼ばれることも多いです。
これまでにローンの返済や家賃、クレジットカードの支払いなどを滞納したことがないか知るため、個人信用情報も確認されます。
これらの滞納履歴があり、信用情報に傷がついている方は今後も滞納の可能性があると考えられるため、事前審査に通過できない可能性が高いです。
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住宅ローンの本審査の役割から見た違い
本審査の役割は、融資を確定するかどうかの債務者に向けた最終回答です。
本当に融資を開始しても良いのか、事前審査とはまた異なった角度から確認されます。
たとえば、万が一のことがあって返済が滞った際に、担保となる住宅の資産価値などです。
購入予定の住宅の資産価値が低いと債権回収が難しいため、本審査にとおらない可能性があります。
そのため、本審査は購入する住宅の目星がついた売買契約締結後におこなわれるのです。
また、本審査における審査項目は各金融機関ごとに異なり、公表はされていません。
なお、完済時の年齢や健康状態、年収に対する返済負担率など、事前審査でもチェックされた項目が改めて審査される可能性もあります。
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まとめ
住宅ローンの事前審査と本審査は、目的や役割が異なり審査のタイミングも違います。
事前審査は売買契約を結ぶ前に、本審査は結んだあとに物件の情報込みで審査されるのが特徴です。
また、事前審査では債務者の返済能力を、本審査ではその融資が本当に利益になるのかを審査されています。
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